Wat is er nieuw in 2026?

Chris Vaes: “Een belangrijke wijziging is dat de NHG-grens is verhoogd naar € 470.000. Daardoor vallen meer woningen binnen de Nationale Hypotheek Garantie, wat vaak resulteert in een lagere rente en extra zekerheid.” Kuno Rog vult aan: “Daarnaast is er extra leenruimte voor duurzame woningen. Koop je een woning met energielabel A+ of A++, zoals in MIX rdam, dan kun je tot € 20.000 extra lenen. Dat maakt een groot verschil, zeker voor starters en jonge gezinnen.”

Ook goed nieuws:
de inkomenstoets na AOW is verruimd

MIX rdam: voor wie is dit interessant?

In MIX rdam worden:
• Appartementen inclusief keuken en badkamer aangeboden vanaf € 329.995 v.o.n.
• Stadswoningen inclusief keuken en badkamer vanaf € 379.995 v.o.n.

Daarmee spreekt het project een brede doelgroep aan:
• Starters (25–35 jaar)
• Doorstromers (35–50 jaar)
• Empty nesters (55+) die comfortabel en onderhoudsvrij willen wonen, bij voorkeur gelijkvloers

Welke hypotheekvormen worden het meest gekozen?

“In principe zijn alle gangbare hypotheekvormen mogelijk bij de aankoop van een woning in MIX rdam,” legt Chris Vaes uit. “In de praktijk zien we echter dat de meeste kopers kiezen voor een annuïtaire of lineaire hypotheek.”

Dat is geen toeval. “Deze hypotheekvormen geven recht op hypotheekrenteaftrek,” vervolgt Chris. “Dat betekent dat je de betaalde rente kunt aftrekken van je belastbaar inkomen, wat zorgt voor lagere netto maandlasten.”

Bij een annuïtaire hypotheek blijven de maandlasten in het begin gelijk. In het begin betaal je relatief veel rente en los je minder af; na verloop van tijd verschuift dit en ga je juist meer aflossen en minder rente betalen. Deze vorm is vooral populair bij starters, omdat de maandlasten in het begin goed te overzien zijn.

Een lineaire hypotheek werkt anders. Daarbij los je elke maand een vast bedrag af. Je maandlasten zijn in het begin hoger, maar dalen gedurende de looptijd. Deze vorm wordt vaak gekozen door kopers met voldoende financiële ruimte die hun hypotheek zo snel mogelijk willen aflossen en over de hele looptijd minder rente willen betalen.

En hoe zit dat bij nieuwbouw?

Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning, zoals in MIX rdam, krijg je altijd te maken met een bouwdepot.

Kuno Rog van Rabobank licht toe: “De hypotheek wordt niet in één keer volledig uitgekeerd, maar komt deels in een bouwdepot. Vanuit dit depot worden de termijnen voor de bouw betaald.”

Een belangrijk voordeel daarbij is dat je over het geld in het bouwdepot dezelfde rente ontvangt als de rente die je betaalt over je hypotheek.“Dat zorgt ervoor dat je tijdens de bouwfase lagere maandlasten hebt,” aldus Kuno. “Je betaalt minder netto rente zolang het depot nog niet volledig is opgenomen.”

Dit maakt nieuwbouw financieel aantrekkelijk, vooral in combinatie met de energiezuinige woningen in MIX rdam en de bijbehorende voordelen zoals extra leencapaciteit en mogelijke rentekorting.

Hoe benut je overwaarde slim?

Wat zijn de voordelen voor starters?

Kuno Rog: “Starters met een minimaal inkomen van € 29.000 krijgen in 2026 nog steeds € 17.000 extra leencapaciteit als alleenstaande. Dat helpt enorm.”

Chris Vaes: “Daarnaast hanteren Rabobank en Vaes Finance lagere advieskosten voor starters, wat het kopen van een woning betaalbaarder maakt.”

Kunnen familieleden helpen bij de financiering?

Ja, dat kan op meerdere manieren:
• Belastingvrije schenking
• Familielening
• Leen-schenkconstructie (rente betalen en terug schenken)
• Ouders die mee tekenen voor maximaal 25%

“Als familieleden financieel helpen is het belangrijk dat je als koper kan aantonen dat je binnen tien jaar zelfstandig de lasten kan dragen,” aldus Chris. Dit geldt alleen als ouders mee tekenen en is bij 1 geldverstrekker mogelijk.

ZZP’er en een hypotheek?

Chris Vaes: “Voor ZZP’ers is het aantonen van inkomen vaak de grootste uitdaging. Dat kan via jaarcijfers, een inkomensverklaring of soms al met een recente IB-aangifte.”

Kuno Rog: “Bij Rabobank is een inkomensverklaring kosteloos. En goed om te weten: NHG is vaak al mogelijk na één jaar ondernemen, mits het inkomen stabiel is.”

Heb je eigen geld nodig bij het kopen van een nieuwbouwwoning?

Kuno Rog: ‘’Ja, ook al kun je in 2026 maximaal 100% van de woningwaarde financieren met een hypotheek, zijn er kosten die niet (altijd) meegefinancierd mogen worden. Die betaal je met eigen geld.’’

Welke kosten betaal je met eigen geld?

Bij nieuwbouw gaat het meestal om:
• Notariskosten voor de hypotheekakte
• Advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek

En deze kosten kun je (deels) meefinancieren:
• Kosten voor meerwerk (bijvoorbeeld extra stopcontacten, keukenaanpassingen)
• Inrichting en afwerking zoals vloer, raambekleding en schilderwerk
• Eventuele dubbele woonlasten tijdens de bouw

Goed om te weten: bij nieuwbouw betaal je geen overdrachtsbelasting en vaak ook geen notariskosten voor de leveringsakte (v.o.n.).

Wat is het minimale eigen geldbedrag?

Als richtlijn geldt:
• Starters: ongeveer € 5.000 tot € 10.000
• Doorstromers: vaak meer eigen geld beschikbaar door overwaarde
• Met meerwerk of luxe afwerking: dit bedrag kan oplopen tot € 15.000 of meer

Het exacte bedrag hangt af van:
• Je inkomen en leencapaciteit
• Of je in aanmerking komt voor NHG
• Hoeveel meerwerk je kiest
• Of je spaargeld wilt achterhouden als buffer

Kun je alles meefinancieren?

In sommige gevallen wel (gedeeltelijk):
• Meerwerk dat de woningwaarde verhoogt kan altijd worden meegefinancierd
• Verduurzaming (bij energielabel A+/A++) kan via extra leenruimte
• Met NHG of voldoende inkomen is er soms extra ruimte

Maar: banken zijn terughoudend. Een eigen financiële buffer blijft belangrijk.

Is eigen geld inbrengen verstandig?

Chris Vaes: “Ja, eigen geld verlaagt je hypotheek, maandlasten én rente. Maar zorg wel dat je een buffer overhoudt voor onverwachte kosten.”

Eigen geld:
• Verlaagt je hypotheek
• Verlaagt je maandlasten
• Verkleint je financiële risico

Tegelijkertijd is het verstandig om spaargeld achter de hand te houden voor onvoorziene kosten na oplevering.

Je hebt geen enorm vermogen nodig, maar zonder eigen geld is nieuwbouw bijna nooit haalbaar. Laat daarom vooraf berekenen:
• Hoeveel eigen geld minimaal nodig is
• Wat slim is om in te brengen
• Hoeveel buffer je overhoudt

Duurzaamheid: wat levert een A+ of A++ label op?

Kuno Rog: “Een woning met energielabel A+ of A++ geeft je tot € 20.000 extra leencapaciteit.”

Daarnaast:
• Lagere energielasten
• Vaak rentekorting bij banken
• Toekomstbestendige woning

Nationale Hypotheek Garantie (NHG): meer dan alleen lagere renteA+ of A++ label op?

NHG biedt:
• Lagere rente
• Bescherming bij gedwongen verkoop (bijv. door scheiding of werkloosheid)
• Soms extra leencapaciteit

Wat als je binnen 10 jaar met pensioen gaat?

Chris Vaes: “De bank kijkt naar je toekomstige inkomen: AOW en pensioen. Dat schrikt mensen vaak af, maar er zijn meer mogelijkheden dan gedacht.”

Kuno Rog: “Bijvoorbeeld door een deel aflossingsvrij te financieren, waardoor de maandlasten lager blijven. Dat maakt nieuwbouw ook voor oudere kopers interessant.”